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[百宝箱] 各色各样常见换汇骗局陷阱,千万小心别被骗

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小嘴 发表于 2017-1-1 03:50:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
出国在外,由于需要货币兑换,这也就给不法分子一个趁虚而入的机会。
和一个中国人换汇,结果今天银行账户被锁住,银行说对方盗用别人的账户进行转账,现在钱还在我账户里但是5天后会退回去。

钱到了自己的账户就放心了吗?

其实这种诈骗方式很早出现了,2013年,网友Shirley介绍,她自己有过多次在网上寻找客户私下换汇的经历,从没出过事,不过以前换的金额都比较小,这次换的金额最大,谁知道就被骗了。


Shirley说,她在国内的弟弟不久前因急需用钱,她用房屋抵押从加拿大的银行借了加币汇给了弟弟。最近弟弟要还钱给她,她便在网上登了广告,想用人民币换加币。7月12日,广告登出不久,就有一个操北方口音的中年男子打电话给她,双方在电话里约定换1万加币,最后中年男子又说可以多换一点,Shirley便说那就换3万好了。

中年男子说他会先把钱打到Shirley的银行账户内,等Shirley确认收到钱以后,再把钱打到他指定的北京招商银行一个人民币账户内。Shirley本想约对方见一面,但对方委婉拒绝了,还说他信任Shirley,所以先打款到Shirley的银行账户内,这让Shirley觉得比较安全。

之后双方通过手机短信联系,中年男子果真把3万加币先打到Shirley在CIBC的银行账户内,并通知Shirley查看自己的银行账户,Shirley一看,3万加币确实到账了,于是便放心的将17.1万人民币从上海打到对方指定的北京招商银行一个人民币账户内。

3万加币怎么就没了?

Shirley说,3万加币到账了,她也把17.1万人民币汇给对方,觉得这桩交易就已经完成了。然而几天后她接到银行电话,告知她存入她账户的3万加币跳票了,支票已经被作废。Shirley马上上网一查,果真3万加币消失了。银行记录显示,这3万加币是从温哥华不同的3个银行柜台存入的。

Shirley马上打电话给中年男子,结果对方电话关机,并且就一直没有打通过,发短信也没有人回。Shirley这才意识到出事了,大脑一片空白。


联系不到中年男子,Shirley就给北京在招商银行工作的朋友打电话,请朋友查自己汇出的那笔款,结果发现款还在该账户内。Shirley觉得似乎还有一线希望,通过关系马上到当地派出所报案,结果派出所说没法立案,此事要在案发地立案,只能给备案,要等加拿大警方的通知才能正行动,去冻结该账户内的钱。

Shirley担心在这期间对方会把账户内的钱转走,最后在银行内部工作的朋友答应可以临时将该账户冻结10天,10天后就只有警方才能控制了。银行内部工作的朋友告诉Shirley,这个账户内当时有32万人民币存款,而且最近一段时间该账户经常有大笔现金汇入,从账户户主姓名看,应该是盗用了一个别人的身份证开的户,因为这个户主从没有出国记录。

Shirley马上到多伦多警方报案,警察局做了记录,但Shirley明显感觉到在警察眼里3万加币的案子太小了。

此类诈骗屡见不鲜

根据警方描述,该骗子登入本地中文网站,主动寻找需要私下进行汇兑交易、将人民币兑换成加币的客户。随后骗徒电话联系受害人,承诺只要将需要兑换的人民币汇入骗徒指定的在中国的银行户口,就会将对等的加币转入受害人在加国的银行账户。

警方称,骗子通常通过电话进行交易,拒绝见面。但却会亲身去受害人提供的银行账户柜台,使用支票进行转帐,但其实所开出支票的户口里根本不够钱(non-sufficient funds);随后就对受害人称已完成转帐,并叫他们立刻从网上查看银行纪录。

由于一般支票不是马上完成结算,但银行纪录却仍会出现有关“转账”,所以当受害人立即上网查看银行纪录时的确可以看到该笔款项,因而相信骗子已信守诺言,遂根据骗子提供的在中国的银行账户或支付宝,微信账户转去去对等的真实数额人民币。当受害人后来发现自己账户中的加币支票不能兑现时,骗子早已成功收到有效的人民币款项。

警方相信,类似案件的受害人并不仅仅集中在某一个地区,且骗子也不是只针对加国公民。华裔留学生、新移民等都是受害的主要群体。


加拿大银行的Hold Policy

要想防止受骗,需要先知道骗子是怎么操作的。其实论坛小伙伴的案例中,骗子的作案手法很常见,那就是利用加拿大银行的Hold Policy。其大概原理如下:

一名在加拿大银行工作的人士表示,Shirly 之所以上当,是因为不了解加拿大银行对支票都有一个缓存制度,也就是大家常说的Hold Policy,客户在银行的账户内存入支票时,该支票尚未进入清算程序,即开票人账户尚未被扣账,银行在一定程度上是先垫付了资金到客户账户,然后再通过清算程序从开票人账户行处获得资金。在这一环节中,有可能会发生因各种原因而造成的退票returned cheque。如果发生退票,原先存入账户的支票金额会被扣除。

银行收到客户存进账户的支票之后,马上会在其账户上显示此笔款项,但是此款项实际上并没有过户,银行一般会Hold 7-10天才能真正完成款项过户手续,Shirly应该耐心等几天,等到支票真正兑现之后再把自己的款子打给对方。

此类案件在中国留学生群体中并不少见,不仅仅是加拿大,在英国、澳大利亚、新西兰等地,经常有类似的案件见诸报端,且通常都是没了下文。报警的话一般能追回来的希望也不大。如果是跨国诈骗行为,除非涉案金额巨大,受害者人数众多,引起了地区检察官或是总检察长的重视,否则破案的可能性微乎其微。

除了这种诈骗之外,还有的就是骗子有时甚至会以打回部分外币,或提供“汇款”截图做诱饵,诱骗当事人将钱款汇入其指定账户,而其后杳无音讯,给当事人造成重大经济损失。



图片来源:网络

安全提醒

在此,提醒大家:

一、注意保护个人隐私,特别是本人银行账户信息。

二、慎用网络交易,特别是用网络进行大额交易。

三、尽量在正规银行或换汇柜台办理外汇交易。

四、在将钱款汇给不知情的人或账户前务必三思。

五、切勿相信“天上会掉馅饼”,遇此应首先排除诈骗可能。

六、切勿轻信他人、微信等推荐的优惠换汇渠道,在遇高于公布汇率时尤应小心。

七、在怀疑自己被骗时,应及时报告警方、加拿大金融监管机构和本人开户行,以采取必要追讨或进一步防范措施。

总之,换汇尽量选择正规银行或者机构办理,切勿贪图小便宜而吃大亏!

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大伟煞笔 发表于 2017-3-15 16:23:15 | 显示全部楼层
谢谢楼主辛勤劳动!
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