刚出龙潭又入虎口,一批中国人的美国银行账户被封资金没收

都是黑吃黑，只不过碰上了一个国家级别的黑老大鼻祖
9 ]8 @9 t% {3 a& \: A
美国加州中央地区法院公布一份起诉书：
对三年来违规开设美国银行账户的中国人，账户内资金应予以没收。怎么回事？
% }: i3 R% [9 e, [1 D6 e
) g4 W. H1 N8 D1
6 N9 D- V) _% X1 F! Q6 {5 T8 T5 y
; X! Y. [, V( s+ \& `CRS最大漏洞：美国

1 D5 A% V8 M; D/ F! r4 n: G我们先从CRS开始说。
, G% f- q, r* [: p& X
2014年7月，经合组织推出CRS，让参与国家/地区之间相互交换对方税务居民资料，以提升税收透明度，打击纳税人利用跨国信息不透明进行逃税漏税及洗钱。
" d; ~3 r& J; Q9 H5 T2 v) j* B. y+ S
各国如火如荼推进，截至目前，承诺实施CRS的国家已有一百多个，包括中国，也包括几乎所有的传统避税天堂等等，

+ p! L4 T% k+ S* e3 B. j2018年9月，中国大陆与其他CRS参与国进行第一次CRS信息交换，甚至，还为此准备好了新个税反避税条款。
- m2 p$ c- X6 A; D. t2 v# u
但戏剧性的是，推行全球透明积极分子美国，却拿FATCA当挡箭牌，拒绝执行CRS。

以此，美国成了CRS最大的漏洞。

4 G" R' O& `0 b0 p8 s把钱藏到美国去，也成了大家心照不宣的“避CRS秘籍”。

! n* C3 r* O+ ]; `6 N7 W
2
7 A9 W. N# Y9 \/ T6 o
- T; l& g% f, ]4 y5 S# b数百名中国人的美国账户资金被扣押/没收事由：
+ x: E& N9 h2 b
4 n  {- E& y3 e0 `2 W6 F& g在这种背景下，据美国法院起诉书称，
: y0 E/ }/ f4 P8 ~; `* w3 w2 t
* G$ y( L, R8 D: E1 K+ v% f就是大约从2019年开始，很多中国人寻求开立美国的银行账户。
- l  ^; P9 ^+ b3 j
' t+ I+ {' }1 z1 g; U4 p3 W而他们开户的方式，

可能就是找“靠谱中介”，比如通过百度、微信、淘宝、秘书公司等各种渠道，以及提供简单资料（比如护照扫描件），“足不出户办理开户”。
0 a+ M, l% A8 O9 Q4 a& `
. U/ _" R  `; [" Z/ B( h" Y# W当然，只要开设账户流程、使用账户过程等符合美国的法律，

) U9 Q4 E8 X% Q  A: S4 f, D  }0 `无论出于什么目的开户，无论是自行还是通过任何中介，这都无可厚非。
/ [* Q6 R, u, L: W% i9 D, ]
0 Y5 f6 C( t4 d3 [9 Y7 _# u! A1 H但问题就出在这里，
' X0 B$ p( [" L4 R% x
% R9 A5 n" }5 F" t- Z  H1 W在开户账户时或在使用账户时，没遵守美国法律导致违法被没收。

( J4 B3 @0 o# i/ l3 k4 ]0 U' f没收理由：

1 q* L( ]) G/ E; o1 _具体地，据美国法院起诉书称，

扣押&没收这批中国人的美国银行（BofA）账户内资金的理由有两个：

: n3 l) z! A+ s  [一、利用美国银行账户，行使了非法行为

. G8 n, j5 b! M  T首先，中国有外汇管制，
2 c! P" |. `5 ]3 K8 U! M6 ?
) d) V4 I3 @- l5 ^为了规避管制，中国开户申请人可能会通过两种方式：

1、通过在中国内地，尤其是香港做货币兑换（currency exchange），然后将资金转移到美国的银行账户中。 2、通过IVTS（被称为“飞钱”）转移资金规避外汇管制，而在“飞钱”时通常需要用到美国银行账户，且在交易发生时没有任何货币或资金转移的正式记录，因此“飞钱”通常用于犯罪目的。
- u2 e* K2 d+ ?$ m) h) g
& e. P- c2 R! _- n& k7 }7 [这两种方式都涉及利用美国银行账户从事了非法行为，即“账户内的资金来自可追溯的违法活动，构成18 US Code§1343电汇欺诈，或1344银行欺诈”，
# E6 }7 |5 \+ h- h. u" J- l
+ R8 b2 P5 x6 s) _! C根据 18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。
- \( m* M* O" y, x' k
二、开设账户时，未满足美国银行的反洗钱-识别客户（AML-CIP）程序
0 f/ e$ p. o7 ]9 C  s% a5 j: E
7 k& s3 U" D$ [/ R* r首先，根据联邦法规31 C.F.R.§1020.220(previously at31C.F.R.§103.121)，以及美国银行（BofA）的开户要求：
1 b- k! U( U- y8 }' E
非居民外国人（NRA申请人）申请开户时，需提供身份证明文件原件，以及他们在美国的居住地址证明（BofA内部还要求员工必须核实地址的真实性），并且需要账户所有者本人亲自前往BofA或BofA批准的地方才可。
, e5 Y. f8 F7 x' _5 ~& A
7 E7 [: O3 P3 q; ^如果未遵守联邦31 C.F.R.§1020.220和AML-CIP程序，BofA不会为NRA个人开立账户。

* q6 ~+ D" T0 W" i5 m反观这批被扣押/没收的中国开户申请人，
1 W. U9 r- n2 L9 \' ]" v
( y2 N3 o5 X% U5 o; Y  k$ z在开户中介与银行员工的串谋犯罪下，可能仅提供了护照扫描件、人并未到场，以及提供了虚假的美国地址证明文件，并未遵守美国银行的AML-CIP程序，
5 Z) ^  D: ?) ^6 c% V
6 Y& b, ^7 k& U9 @1 k% w8 B这违反联邦18 US Code§1005银行记录中的虚假条目，或1344银行欺诈，根据18 U.S.C§981(a)(1)(c)这些账户内的资金应被没收（forfeiture）。

3 D) i  U2 C7 A# B4 X% _

不错不错.,..我喜欢