看似平淡无奇的换汇，可以用来做的事情就数不胜数了，道理都是化整为零，打一枪换一个地方! g1 L ]: l$ D2 ]' ]
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《卫报》报道，经历时三年进行的调查发现：
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2010—2014年在英国注册的公司和银行，帮助俄罗斯的犯罪团伙洗钱至少超过200亿美元！# [8 a G, X' A8 H( e" U
k7 O( x. t* r- z' z/ I4 G伦敦更被曝出每年有900亿镑黑钱流入，成为名副其实的“全球洗钱之都”。
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在伦敦市中心的许多豪宅，可能都是通过一层套一层的空壳公司利用来路不明的钱购买的。
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$ }0 w2 V! H' a9 |甚至就连英国的私立学校也成为洗钱的一种渠道，连学校都难以幸免成为“洗钱”工具，更何况是学生了…
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早前就有95个中国留学生银行账户被英国冻结并调查的事情，为此代中国大使馆还特别发出紧急提醒。
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1 B& v6 a5 O5 _/ F/ J8 e/ A事实上，留学生由于在国外拥有当地的银行账户，更容易成为洗黑钱的工具和帮手。" a s" d$ W$ }- Z1 V( ]# P
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) \9 o/ `' l9 ]3 L, K9 m9 T据《泰晤士报》报道，英国一名留学生曾因一项“每周10万英镑”的洗钱的计划被警方逮捕。
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3 R/ F7 Y* c- F/ M0 i被逮捕的Bin Bin Ding今年25岁，同伴Juxin Guo24岁，二人曾就读于阿伯里斯特威斯大学。* i' W( I$ e! D% [9 w: ?
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去年10月，他们在伦敦尤斯顿车站Euston Station被警方抓获。: Y: e0 L; `1 p9 n2 ^0 b# {
- Q5 ^& g* V$ a' @- i当时Ding身上携带了价值10万英镑的多捆20镑面钞纸币，而警方在Guo的背包里发现了一系列写在粉色纸上的交易记录。; T5 V4 l( Z$ p
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据报道，他们一直通过微信与其他在北爱尔兰和英格兰的中国学生联系，通过提供有竞争力的汇率（低价汇率）来清理这些钱。
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无独有偶，同样是一名在英国读研的中国留学生，因为私下帮人换汇，而被警方逮捕并判刑！4 ~. f1 O+ B: F/ U/ t! w7 V
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起初，这位同学是在微信上加入了一个换汇群，自己要做的仅是听从换汇人的指令。
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每天往不同的账户转账，然而时间长了竟然也赚了几万英镑。
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# u5 [: m. R& \4 R但是某一天，在她去银行取钱的时候，突然几个警察就围上来就把她带走了。到了警局才知道，她被起诉“涉嫌洗黑钱”，并被判缓刑！' V# U. P. D0 d4 R0 E
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为了尽快“出狱”，她最终选择了认罪，但这也意味着她的犯罪记录被锁定。9 i3 H! b1 ^5 l* O6 ]% U
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这次被起诉的经历，她在“狱中”还碰到了其他几个同样是因为“涉嫌洗黑钱”而被抓的留学生，这才知道原来私人换汇可能涉嫌违法。+ @( \+ S* o3 A" ^8 I3 H n0 d' X v
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其实，在国外找“私人换汇”的同学不计其数，君君身边也有很多这样的例子。
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那么在英国私人换汇究竟是否违法呢？; k: K5 c' d" V8 `( `, @# O- N- ?
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2 W4 @) ~; b- i8 X答案是，一般情况下私人换汇是被允许的。7 M+ T; ]# ^5 J! O3 P
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因为个人周转问题，朋友同学之间换汇来调节自己的现金情况，并不违法。
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7 ^7 N3 ?, i& U8 @' Y" z* t但真正违法的是，无法证明钱款来源的大额高频私人换汇。
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: A, y% h- f( @& M" C这种违法的“私人换汇”方式通常有以下三种：
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第一，洗黑钱。1 L4 y0 H' G/ H% O% b" y- `
- ]% C/ ]+ p% i+ O将非法所得的钱财，以低于市场价格的汇率通过留学生的账户进行中转和洗白。" I: z' a) ]+ f- g" T% y/ s5 p' K
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那么留学生就会因此涉嫌非法洗钱。
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黑钱的来源包括：抢劫、贩*、地下钱庄、*场黑帮等各种非法来源。2 z# ?/ |* M; F( n
" F; ]2 Y; E9 _7 ]这也是最常见的一种与留学生直接挂钩的交易方式。5 Z; q' t D& Y2 x
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& S+ k, a/ M% I7 v# S3 E第二，逃税。
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餐厅等现金流为主的企业为了避税，会把一部分现金定期转换成外汇，达到避税的效果。 Y( O5 w+ o2 B' o+ B5 H- a
" ^, F0 _* E: }但是偷税漏税本身也是违法的。. K- Q) L6 @2 S% Q
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第三，打黑工转账。
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4 ^6 r5 h. M- a, c; O) w通常情况下，在国外打黑工的人拿到英镑无法通过正常渠道汇款。
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故而借由留学生账户中转换成人民币，再转给自己的家人。
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, x" b n, ^$ e. }可是，私人换汇安全吗？
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! [2 @4 N. h$ ~有同学表示，经常看到群里有人发“少量英镑，每日可到” 就蠢蠢欲动，转账给别人。
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\* U0 ~( \$ p9 i3 t/ `但其实，这种“微信群”的换汇有很大风险。
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之前曾有报道，一个换汇的人骗了某校群里一个同学，之后竟然又在共同的群里发换汇广告。
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( m( l/ O! X6 X7 l. S7 Q: R6 G. X后来被骗了同学在群里发了聊天转账截图，才证实这个人的骗子身份。
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; e3 F/ y/ F# ?9 I. Y7 T. R如此看来，不少同学心中难免有些顾虑，私人换汇究竟可取吗？' b u( ?+ G% j! d5 r* v
# A: m1 o7 ?$ Y4 t9 H3 p* i# Y: H0 X# U9 W君君在此提醒大家几点注意事项：
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要跟认识的人换汇2 p7 P! L; ?& X7 e
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私人换汇的额度不要太大，频次不要太高
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' @2 R4 D3 u) C6 S3 @尽量当面交易，而且是互相当面交易，一手交钱一手交货! t, E3 [, F* f. m3 `1 c
+ {/ N: g, H( |) k不要为了贪心就去找汇率便宜的所谓群里的“同学”、“熟人”换汇
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" t+ z& Z( t* D4 x: z( g当然除了大额换汇之外，还有其他一些万一被抽查，也可能带来麻烦的情况。
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例如，随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释。（一般入海关现金不要超过3000英镑）6 M* n* g* Q' `0 k( g! R6 n
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) Q6 @* l7 {0 P; Z3 T! R其实对于“私人换汇”这件事英国警察早有预判，因而银行也一直在配合警方对账户进行监控。
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如果发现大量大额的个人钱款转入转出，就会自动报给警察。
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所以，留学生作为一个本身已经被重点监管的对象，更应该谨慎且有高度的警觉意识。
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2 k/ V0 ?9 Q8 I1 l没必要因为低汇率的蝇头小利就把自己置身于“违法交易”的风险中，未免有些太得不偿失啦！9 ?" ]$ {) E# s; q7 s
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