小心开始加拿大银行开联名Joint账户因好处风险并存

加拿大金融机构如银行、信用合作社和信托公司可以为客户建立一个共同账户，称之为联名账户(Joint account)。联名账户中两个或两个以上的人都拥有相同的账户所有权，这些权利包括存、取，以及处理账户中的资金。

作为联名账户所有人，无论钱的来源是哪一方，他们都共享账户和通过账户进行的交易的责任。在大多数情况下，共享账户持有人可以不经你的同意，就进行交易。只有在个别情况下才有可能会出现需要经过所有联名账户持有人的同意才能访问账户内的资金的情况。

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联名账户的好处

开联名账户的原因很多，夫妻可以建立一个联名账户来应对家庭支出或是处理其他需要分摊的支出，这是联名账户最常见的用途。



在某些情况下，联名账户可以是某些人从家人或朋友那里得到帮助，如用来付账单和管理资金的方式。例如，有健康问题或是行动不便的人很难自己去管理自己的个人银行业务。对于这些不能去银行或是难以使用网络银行的人来说，可以考虑建立一个联名账户，让自己的家庭成员，如成年子女来帮助处理家庭财务问题。

但这种做法带来了一些法律上的问题。如联名账户持有人死亡后，账户内的剩余资金是不是死者遗产的一部分，是否适用与遗嘱认证费用(probate fees)以及税款等。

相关内容需要向律师咨询。

联名账户的风险

除非你在银行的开户合约中注明，否则任何在联名户口上的人都能随意的从户口里取钱，而不需要经过任何许可。

被取走的资金可能永远无法恢复。

任何一方都可随意取钱：

如果你和你的联名账户持有人关系破裂，你可能要冒上钱被取走或是不按照你希望的方式被处理的风险。联名账户持有人与配偶分居或离婚，账户内的钱可以被离婚协议分割。

取款方几乎没有责任：

想要证明一方应该为自己从账户里随意取钱负责是很困难的。你可能要到法院去控告对方，这可能花费巨大，并可能需要很长的时间来解决。

容易产生法律纠纷：

通常联名账户有直接继承权(right of survivorship)，这意味着如果账户持有人之一去世，在世的账户持有人将成为账户的持有者，具有处理账户中资金的权利。但如果在无法分清楚在账户里的钱是赠与在世者的礼物，还是已故账户持有人的遗产的一部分的情况下，出现了要求继承联名账户内财产的其他人选，健在的联名账户所有人需要去证明去世的一方有意将剩余的资金作为礼物送给自己。

这可能会延迟账户持有人使用资金的权利，而这种纠纷可能很耗费巨大、难以解决。

在魁北克省，联名账户持有人之一去世会导致联名账户被冻结。

账户资金可用于还债：

所有的账户持有人都要为该账户进行的所有交易负责。如果联名持有人之一有经济问题或是宣布破产，债权人可以要求用联名账户的钱进行赔偿。

移除财户持有人不简单：

银行可能需要双方的书面签名才能将其中一个人从账户内移除。

考虑所有的后果

尽管建立联名账户似乎是一个方便的选择，减少了管理财务的烦恼，但它牵涉到了一定的法律问题。请在仔细考虑所有的风险之后再做出任何的决定

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