千里之堤，溃于蚁穴,越来越多美国车主无法偿还汽车贷款

士大夫 · 发表于 2023-1-28 10:59:58

随着越来越多的美国汽车车主难以偿还汽车贷款，它可能会对经济和消费造成负面影响。当消费者违约偿还汽车贷款时，可能会给个人和整个经济带来财务压力。这可能导致消费减少，因为人们可支配收入减少，花在其他商品和服务上的钱也少了。此外，当汽车贷款违约时，可能会导致抵押物(汽车)价值下降，进一步损害经济，因为可能导致银行和其他金融机构遭受损失。此外，汽车贷款违约率高也可能导致更严格的放贷标准，使消费者未来难以借款。

美国经济的另一个不祥预兆正在显现，越来越多的车主无法及时偿还汽车贷款。

在新冠疫情期间，二手车价格飙升迫使买家为他们的车辆申请更多的贷款。在政府发放的刺激消费支票、劳动力市场紧张和股市飙升的时代，每月还贷似乎没什么问题。但随着通货膨胀侵蚀消费预算和就业市场降温，许多人的情况发生了变化。

现在，在美国，拖欠汽车贷款的美国人比金融危机期间还多。根据惠誉评级的数据，去年12月，至少逾期60天还款的次级汽车借款人比例从2021年4月的七年低点2.58%上升至5.67%。相比之下，金融危机期间峰值是的2009年1月创下的5.04%。

更高的利率使得借款买车的美国人每月还款变得更加困难。根据Cox Automotive的数据，去年12月份平均新车贷款利率为8.02%，高于2021年同期的5.15%。次贷借款人的利率可能高得多，有些人的车贷利率甚至超过25%。

虽然被银行收回车辆的数量正在上升，但仍低于新冠疫情前的水平。汽车拍卖公司Manheim在2022年收回的汽车数量比上一年增加了11%，但仍比2019年下降了26%。

贷款人的汽车何时被收回因州而异，但根据联邦贸易委员会的说法，在许多情况下，只要借款人违约即没有按时还款，这种情况就会发生。通常，是在车主两到三次没能按时付款，汽车才会被收回。

一旦车辆被收回，借款人的信用评分就会受到影响，并且在信用报告上停留长达七年之久。这对那些刚刚步入社会的年轻人来说尤其不利，他们刚刚开始工作不久，本来信用评分就低于工作多年的人，一旦贷款出现问题，那么他们的信用评分只会更低，令他们举步维艰。

车贷违约增加只是美国消费出现问题的最新征兆。

近期，由于美联储的大幅加息，很多人认为美国已经陷入衰退之中，美国信用卡的平均利率升至历史新高，超过19%。

美国金融博客网站Zero Hedge认为，从这些数据中，不难得出的结论是：创纪录的信用卡债务和创纪录的信用卡利息对美国经济和手头拮据的消费者来说都是灾难性的，他们别无选择，只能继续刷信用卡购买生活必需品，同时希望下个月账单上的负债会有所减轻。不幸的是，在不久的将来，这也将转化为美国消费银行的巨额贷款坏账损失；那将是美联储最终会担心的时候。

朦胧月色 · 发表于 2023-2-4 01:38:50

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