蜀中无大将廖化作先锋，全球养老金体系排行榜加拿大排名12

各国都在比烂，稍微不烂的就可以金榜题名了

研究福利、投资和退休的咨询公司Mercer发表了一份2023年度报告，综合养老体系的3个指标——充分性（adequacy）、可持续性（sustanbility)和健全性(integrity)，为47个国家的养老金制度打分排名。

具体打分方法如下：
充分性指标占总分的40%，考察了养老金的福利、储蓄和整体设计等因素；
可持续性指标占总排名的35%，考察现有养老金体系是否在未来能继续维持运作；
健全性指标占总分的25%，考虑了养老金计划是否受到监管，使得人们对该系统的长期未来充满信心。

按照这个打分体系，加拿大排在第二梯队，为第12名；中国则排在35名。

根据世界银行的养老金概念的框架，健全而理想的养老金体系应该有五大支柱，它们分别是：

零支柱：来自公共财政的非缴费基本养老金，明确应对扶贫目标；
第一支柱：强制性的公共养老金计划，缴费与收入挂钩，旨在替代一部分退休前的收入；
第二支柱：通常是强制性的个人账户，存在于职业或个人养老金计划中，包含金融资产；
第三支柱：自愿的、充分资金化的职业或个人养老金计划，包含金融资产，与强制性计划相比，提供了更多的灵活性；
第四支柱：在养老金体系之外的自愿体系，可获得各种金融和非金融资产以及家庭、医疗保健和住房等非正式支持。

世界银行指出，多支柱体系可以比单一支柱更加灵活地实现目标。这些目标包括：老年时期免受贫困风险，并在工作和退休生活的过度中调节消费。

报告称，加拿大拥有“许多优点的健全体系”，但也“需要改进的地方”。在三个指标中，加拿大在健全性标方面表现良好，为76.7分，说明政府的监管比较到位；但可持续性分数相对较低，为64.5分，虽然可持续性子排名较高。

Mercer建议，若要提高水平，加拿大可以通过减少政府债务占国内生产总值的比率、增加家庭储蓄水平并减少家庭债务水平来提高整体分数。

加拿大现有的老年人社会保障（OAS）计划是加拿大65岁以上老人的普遍基本g养老金。几乎所有的雇员和自雇人士也都有按工资计算的加拿大养老金计划（CPP）或魁北克养老金计划中。此外，根据加拿大统计局的数据，大约38%的加拿大人在2021年受雇主或工会设立的注册养老金计划的保障下。

在这方面，排名第一的荷兰就做的很好。荷兰的体系有三个支柱：固定比例的国家养老金、个人储蓄计划和职业养老金，后者覆盖了大约90%的所有工人。

近几周来，加拿大国家养老金计划CPP一直备受关注。上个月，阿尔伯塔省府宣布正在考虑退出联邦政府设立的养老金计划，以便设立自己的养老金基金，就像魁北克一样。当时，阿尔伯塔省发布了一份报告，估计如果退出全国计划，将获得$3340亿元。

这一提议受到了加拿大总理杜鲁多的抨击，他称这将“使数百万加拿大人身处更大的波动当中，剥夺他们已经受益几代人的确定性和稳定性”。

中国的养老金体系如何呢？中国的养老金体系包括强制性的第一支柱国家养老金，自愿的雇主赞助的第二支柱（公司的企业年金和公共部门的职业年金），以及在2022年推出的自愿的第三支柱私人养老金安排。

按照报告，中国养老金体系的可持续性分数较低。对此，Mercer建议增加对贫困老人的最低支持、持续扩大养老金体系的覆盖范围、提供长期投资增长资产的选项、逐渐提高国家养老金领取年龄等。看来，对比加拿大65岁开始领取养老金的退休年龄，中国在延迟退休方面还有很大回旋空间