没有钱是万万不能的，加拿大如何确保未来能够快乐退休

说来说去还是没有足够的钱，否则都不是个事

加拿大尽管退休有养老金，但很多老人仅靠养老金无法维持之前的生活水准，因此，很多人都会提前做退休规划。CTV News总结了5个退休规划方面的巨大错误，提前避免以确保未来能够“退休快乐”。

准备太晚

早点开设开设免税储蓄账户（TFSA）是为退休存钱的好方法。这些注册账户是出色的投资工具，可以让资金随着时间的推移增长和复利，这些盈利还不需要缴税。

越早存钱，退休储蓄就有更长时间来增长和复利，退休时就会有更多资金。

举个例子：

A在25岁时开设了TFSA，第一次在账户中存了$1000元，然后每月存$500元；B在45岁时开设了TFSA，首次存入$1万元，以后每月存$1000元。假设他们的投资平均每年收益率5％，按年复利，到65岁时，A将有$73万元，而B仅有$42万元。由此可见，两人的TFSA总存款都是$24万元，但由于复利收益的“魔力”，A最终拥有更多的钱。未能分散投资

俗话说不要把鸡蛋放在同一个篮子里，分散是平衡投资组合风险和回报的关键。未能分散投资可能会将退休储蓄陷入市场波动和特定行业风险中，进而会破坏长期计划。

你可以：

把投资分散在不同的资产类别，比如股票、债券和现金等；

定期审查和调整投资组合，以符合不断变化的风险承受能力和退休时间安排；

了解市场趋势，但避免根据短期市场波动做出冲动的决策。

低估退休开支

在退休规划中的另一个常见疏忽是低估退休的长期成本。退休后需要花钱的地方并不少，从医疗费用到休闲活动都需要开销。低估这些可能带来财务压力，人们被迫提前动用退休储蓄。

你可以：

制定一个符合现实的预算，考虑到所有潜在的退休开支，包括医疗保健、旅行和兴趣花销；

规划意外费用，比如家庭维修或健康紧急情况；

考虑通货膨胀对未来开支的影响。
没有考虑通货膨胀

未能考虑随着时间推移而增加的物价可能严重影响日后退休储蓄的购买力。考虑到生活成本的上升，如今看起来足够的储蓄在未来很可能不够用。

没有清晰的退休计划

没有一个明确的退休策略和目标，可能导致资金用尽，错过投资机会，或者没攒下需要的钱。一个清晰的退休计划可以帮助你保持专注并做出明智的决策。


可以这样制定退休计划：

明确定义你理想的退休生活方式；

计算实现这些目标所需的资金，考虑通货膨胀和潜在的医疗成本；

制定一个符合风险承受能力和时间安排的储蓄和投资策略。
在这方面，与财务顾问交流可能非常有帮助，他们可以帮助计算长期成本，并根据你目前的收入水平制定符合目标的计划。